注意！投资黄金不能刷信用卡，多家银行严控信用卡“炒金”套现

2025-03-26 03:34:31

随着金价持续飙升，通过刷信用卡购买黄金并套现的方式兴起。多家银行明令禁止信用卡资金用于黄金投资领域。

3月24日，潇湘晨报·辣椒财经记者注意到，有不少消费者在社交平台上分享刷信用卡买黄金的经验，甚至有不法分子通过各种“炒金”“抢金”“套现”等手段诱导持卡人进行信用卡“炒金类”投资。为防范信用卡“炒金”行为，近期，兴业银行、江苏银行发布公告，明确信用卡仅限于持卡人本人日常消费使用，不得用于投资理财领域，包括但不限于黄金等投资性贵金属、股票、基金等。

3月19日，江苏银行发布公告称，近期，黄金价格波动较大，不法分子通过“炒金”“抢金”“套现”等各种手段诱导持卡人进行信用卡“炒金类”投资。此类行为不仅违反信用卡使用规定，更存在巨大资金风险，若黄金价格波动导致亏损，持卡人需自行承担价差、手续费等成本，甚至形成不良信用记录的风险。对于信用卡资金用途规范，江苏银行进一步明确，信用卡仅限于持卡人日常消费使用，不得将信用卡资金以任何形式投资于理财领域，包括但不限于黄金等投资性贵金属、股票、基金等。

稍早前，兴业银行信用卡中心也发布了《关于进一步明确信用卡资金不得用于黄金投资领域的公告》。公告称，近期，黄金价格快速上涨，有不法分子利用互联网平台，以“低门槛、高收益”为诱饵，诱导持卡人通过信用卡“炒金”进行投资。此类行为不仅违反信用卡使用规定，更存在巨大资金风险，若黄金价格波动导致亏损持卡人需自行承担价差、手续费等成本，并可能因逾期还款产生透支利息及不良信用记录严重损害持卡人合法权益。该机构同样提醒客户，信用卡仅限于持卡人本人日常消费使用，不得用于投资理财领域。

今年以来，在金价持续攀升的周期中，信用卡与黄金市场的交叠地带催生出新型套现模式。这种套现手法的核心逻辑在于，持卡人利用信用卡的免息期与黄金的高流动性，通过“刷卡购金快速变现”的链条，将信用额度转化为真实现金流。随着价格的持续走高，黄金的保值属性与价格波动性形成套利空间。

有业内人士指出，使用信用卡投资大量黄金实际上是在借入资金进行投资，属于加杠杆操作，这意味着投资者在承担黄金市场价格波动风险的同时，还存在一定的借贷成本，增加了违约的可能性。

事实上，信用卡资金流入黄金等投资领域早已被明令禁止。2022年发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》指出，“信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域”。

潇湘晨报·辣椒财经记者李鑫智综合报道

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